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■ 의료실비보험 가입시 주의해야할 사항
평균수명이 증가하면서 이미 우리나라는 고령화 사회로 접어들었다. 더불어 저출산 문제도 함께 발생하면서 노인의 인구수는 점점 증가하고 있는 추세다. 노인 인구수가 증가하면서 함께 증가하고 있는 것이 바로 의료비다.
건강보험공단에 따르면 우리가 평생 살면서 지출되는 의료비용은 약 1억원이 된다고 한다. 그 중 절반 이상이 노후에 사용될 만큼 노인에게 의료비를 보장해주는 대안은 필수가 되었다. 그 중 하나가 의료실비보험이다. 나이가 들면 자연스럽게 떨어지는 면역력이나 주의력 때문에 병원을 정기적으로 다녀야 하지만 부담스러운 병원비용으로 치료를 포기하는 노인들이 늘고 있다.
의료실비보험은 국민건강보험 비급여 대상인 MRI, CT, 특수검사, 내시경 등의 고가의 비용이 들어가는 검사항목까지 보장을 받을 수 있다.우리 생활 지출에서 가장 큰 부분을 차지하는 의료비용을 줄일 수 있는 가장 정확한 방법이라고도 말 할 수 있으며, 제2의 국민건강보험이라고도 불릴 정도로 의료실비보험에 대한 관심은 점점 높아지고 있다.
금융위원회는 내년에 보험료가 인상될 것을 예방하기 위한 방안으로 소비자들의 보험료 부담을 덜어주기 위해 자기부담금을 20%로 표준화시키는 방안을 내어 내년 1분기중에 시행할 것이라고 했다.
이에 금융권 관계자는 “원래 자기부담금은 10%와 20%로 선택할 수 있는데, 20%로 가입할 경우 보험료 부담은 줄어드는 대신, 보장되는 금액도 줄어든다.”면서, “의료실비보험을 아직 준비하지 않은 소비자들은 10%와 20%의 차이점을 계산해보고 10%로 선택할 경우 하루라도 빨리 준비하는 것이 유리하다.
의료실비보험은 실손보장에 대해서는 비갱신형이 없다. 다만, 종합보험으로 암이나 3대질환 등의 선택특약은 비갱신형으로 가입할 수 있다. 이는 상품마다 보장이 조금씩 다르기 때문에 비교하는 것이 유리하다.
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1. 만기시까지 보험료 추가 납입이 없는 비갱신형인지?
2. 최대한 길게 보장이 가능한지? (100세 만기 > 90세 만기 > 80세 만기)
3. 가입 1년 이내 암 진단시 가입 금액 반환율이 50%인지, 2년 이내 진단시 50% 인지? (삭감 조항 확인)
4. 항암치료나 암 수술비, 암 입원비 등의 진단비 외 추가 보장이 가능한지?
5. 내가 필요한 만큼 진단비를 가입했는지? 실손 보험이 있는지?
▶ 똑똑하게 암보험가입하기 위한 상담 전 기초지식 쌓기-!
① 암보험의 보장개시일은 90일이 지난 다음날부터입니다.
이는, 가입자가 암의 전조증상을 숨기고 가입하는 역선택을 막기 위한 것으로 다른 보험과는 크게 틀린 점이기도 합니다. 실제로 암보험 가입 후 90일째에 암 진단 확정을 받고서도 보험금을 수령하지 못하는 상황도 종종 발생하고 있습니다.
② 갑상선암은 소액암으로 암 진단비가 적습니다.
이는, 갑상선암의 발병률이 높아 보험사의 손해율에 큰 영향을 미치고, 완치율도 높고 치료비용도 크지 않아서 보험사가 정책적으로 보장금액을 줄인 케이스입니다. 갑상선암 이후에 소액암으로 분리될 확률이 높은 암종류는 "대장 점막내암", "유방암", "자궁암", 난소암", "전립선암" 등 보험사마다 보장금액을 줄일 움직임을 보이고 있습니다.
③ 보험료 납입 중 암으로 진단시에는 보험료 납입이 중지되고 만기까지 보험은 그대로 유지됩니다.
암 진단비만 받으면 계약 소멸이 되는 것이 아니라, 항암치료나 암 수술비, 암 입원비가 있을 경우 계속 보장을 받아야 하기 때문에 보험료를 내지 않고 계약은 유지되는 납입면제 기능도 중요한 사항입니다.
④ 암의 발생과 관련된 질병만 아니라면 대부분의 보험사에서 병이 있어도 암보험은 가입이 가능합니다.
특히나, 암은 고 연령대에서 발병 확률이 높은데 나이 많으신 부모님이 당뇨, 고혈압이 있어도 암보험은 일정 조건으로 가입이 가능합니다.
⑤ 암 발생 확률 대비, 나이가 많을수록 보험료는 올라갑니다. 그리고, 가입할 수 있는 암 진단비의 합계액도 연령별로 틀리게 가입이 됩니다. 빨리 가입할수록 보험료가 저렴해지는 건 맞는 말입니다.
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